存量房贷利率转换的时间，只有最后1个月了。那么，你转LPR了吗?这个账，究竟应该怎么算呢?

首先，请明白，这个讨论的范畴，是商业房贷，公积金的贷款，不受影响。

这事儿的由来，其实也简单，以前，我们买房贷款，都是基准利率式的固定利率模式，上浮或下行，都是一锤子买卖。

现在，大家觉得固定利率模式似乎有点过时了，对买房人也有失公平，所以决定采用报价利率模式，即LPR。

这个报价利率，是灵活的，浮动的，每个月一报，都是各大银行之间的互相报价，取均值。

理论上，这种新模式，确实科学、公平了许多，对于买房人来说，贷款压力或也有所纾解。

可是，需要注意的是，报价利率，需要加(减)成之后，才是你的贷款利率。

首套房，加(减)成有多有少，看各银行政策。

如果是二套房，没有条件讲，必须先加50个基点再说。

毋庸置疑，只有报价利率越低，对置业者才越利好。

7月20日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉：5年期以上利率报4.65%，这个利率，已连续3个月保持不动了。

现在，如果存量房贷要转LPR，那么你有且仅有这次机会，到8月31日后，就会关闭这个转换窗口。

转换之后，不能反悔，不能更改，直到还清贷款。

注意，转换后，也不是采用的目前的LPR，要到今年底，采用2020年12月的LPR，到时会不会高于4.65%，谁也说不准。

所以，转换需谨慎，可适当让银行的给你算一算，如果悬殊很大，当然转了，悬殊不大的话，就难得费那个心了，我们是差那几十百把块钱的人吗?

以前，你贷款时，基准利率很低，且有下浮的，悬殊应该不大。

如果当时基准利率很高，且是上浮的，那么确实可以考虑换换，但要注意，转了之后，该怎么上浮的，还是得给你上浮。

文章来源:乐居

关键词： 利率 房贷