你知道吗,昨天,你的房贷合同发生了变化。

两周前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行同时发布公告,明确将于8月25日起,对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换,统一调整LPR定价。

即使是还没有去银行办理LPR转换的购房者,昨天起也将被统一转换为LPR定价。

想转回固定利率

你还有最后的机会

如果是不想将房贷利率转换为LPR的购房者,也不用着急,各大银行在公告中对于不接受定价基准转换的贷款者,都给出了选择和协商的机会。

工商银行:若不接受批量转换规则的,可在8月25日批量转换完成后,于12月31日前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

农业银行:在我行批量转换转换后有异议的,可于12月31日前通过我行掌银、网银、客服或者原贷款经办行进行协商处理。若希望撤销批量转换,保持原合同定价方式,可通过上述渠道申请办理,撤销操作仅能办理一次。

中国银行:如不希望批量转换,可在2020年9月1日至2020年12月31日前往贷款经办机构进行协商处理。

建设银行:批量转换完成后,如希望保持原合同的定价方式,可在2020年9月1日至2020年12月31日通过手机银行自助转回,或到我行任一网点智慧柜员机、贷款经办机构处理。原合同有多个借款人的,一人办理即可。

邮储银行:如批量转换后,有异议的,可于12月31日前联系原贷款经办行进行协商处理。

可以看到,对于依然想保留固定利率但已经被批量操作的购房者,都可以在各个银行给出的截止时间前进行调整。但要注意的是,贷款定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。也就是说,最迟到今年年底,贷款利率二选一都会最终确定下来。

如果调整成LPR浮动利率

明年你大概率能少还贷款

而对很多购房者来说,对于是否要转LPR还有困惑。简单来说,如果选择固定利率,未来贷款利率值将固定不变;如果选择“LPR+加点”的浮动利率,利率水平将随市场利率水平变化。

以200万元30年期的等额本息贷款为例,如果原本是基准利率即4.9%的房贷利率,那么月供为10614.53元。

转化为LPR定价后,合同中房贷利率的表述将变为LPR+加点。而这个加点,根据央行规定,是按去年12月的5年期LPR进行换算的,去年12月5年期LPR为4.8%,那么如果原本是4.9%的利率,加点就是10BP。要注意,这个加点是终身不变的,并且可以为负数。

今年到目前为止,五年期LPR下降了15个BP,8月刚刚公布的数据是4.65%。

那么,若之后几个月不发生变化,上文的这笔贷款明年的实际房贷利率将变成4.65%+10BP,也就是4.75%。而月供就将变为10432.95元,也就是月供减少181.59元,一年可以省下将近2200元。

简单地讲,如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好,如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。最新数据显示,去年五年期以上LPR为4.8%,到现在已经降到了4.65%。

有专家建议,如果此前的房贷利率价格折扣力度大,月供剩余时间比较长的话,可以选择固定利率,有助于锁定月供成本,也不会因房贷利率变动而产生影响。

如果月供剩余时间较短,贷款余额也不大,选择浮动利率可能更合适,因为即使LPR出现反转,也可通过提前还款方式来规避利率风险。

购房者还是要结合自己的实际情况,来考虑是否转换。但如果是想保留固定利率的购房者,已经被批量转换的,一定不要错过各个银行的截止时间,建议先和客户经理联系,看具体如何操作。

来源:钱报杭州房产