一、影响房贷族月供的消息来了!最新LPR利率报价出炉

新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年9月21日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,均与上期持平。这是LPR自4月20日的1年期和5年期“双降”之后,已连续5个月“按兵不动”。

对此,多数研究机构认为,LPR降息落空符合预期。从9月逆回购和中期借贷便利(MLF)操作利率均保持不变来看,早已传递了本月LPR不降的信号。9月15日,为维护银行体系流动性合理充裕,央行开展6000亿元MLF操作,向市场净投放2300亿资金,利率2.95%,与此前持平。

另外,也有分析人士指出,近期,随着经济逐渐企稳回升,市场利率经历了较明显的上升过程。为维护市场预期稳定,继续对实体经济复苏过程形成支撑,同时防范资金空转套利或过量流动性进入房地产市场等领域,本期LPR保持不动符合预期。

不过,对于LPR的未来走势,央行货币政策司司长孙国峰曾在国务院政策例行吹风会表态,将取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素,具体要看报价行的市场化报价。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放,预计后续企业贷款利率还会进一步下行。

二、央行:94%个人房贷转换为LPR定价!

还值得关注的是,据中国人民银行15日发布的《中国货币政策执行报告》增刊显示,自去年8月17日启动改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制以来,经过一年多的持续推进,LPR改革取得重要成效,LPR已经成为银行贷款利率的定价基准,金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价,存量浮动利率贷款定价基准转换已于今年8月末顺利完成,转换率超过92%。

数据显示,截至8月末,存量贷款定价基准转换工作已顺利完成。全国金融机构累计转换67.4万亿元、8056.4万户,转换比例92.4%。其中,存量企业贷款累计转换35.5万亿元、84万户,转换比例90.3%;存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6429.7万户,转换比例98.8%。

已转换的存量贷款中,91%转换为参考LPR定价,其中存量企业贷款和个人房贷分别为90%和94%。转换过程中,存量个人房贷利率保持平稳;存量企业贷款利率有所下降,可直接减少企业存量贷款利息支出。从下一个重定价周期开始,房贷借款人和贷款企业均可享受LPR下降带来的政策红利,进一步减少利息支出。

三、固定利率与LPR浮动利率,你是如何选择的?

对于选择LPR浮动利率的有产者来说,接下来LPR的变化,直接关乎明年月供的减少或增多。

因为LPR利率是浮动的,转换为LPR时可以重新约定重定价周期,商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年。据了解,多家银行可选择的重定价日为每年1月1日,或按贷款放款日对应的日期。

假如你的重定价日为1月1日,那么2020年由于锚定2019年12月LPR,你的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR+加点(加点是永不变的)。截止9月21日,2020年内5年期的LPR已累计下调15个基点,如果4季度LPR一直维持不变的话,那么意味你明年的房贷利率将下调15个基点,假设100万的贷款30年期,每月还贷将减少90元左右,总利息可节省约3.24万元。