一、影响房贷族月供的消息来了!最新LPR利率报价出炉

新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年9月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上期持平。这是LPR自4月20日的1年期和5年期“双降”之后，已连续5个月“按兵不动”。

对此，多数研究机构认为，LPR降息落空符合预期。从9月逆回购和中期借贷便利(MLF)操作利率均保持不变来看，早已传递了本月LPR不降的信号。9月15日，为维护银行体系流动性合理充裕，央行开展6000亿元MLF操作，向市场净投放2300亿资金，利率2.95%，与此前持平。

另外，也有分析人士指出，近期，随着经济逐渐企稳回升，市场利率经历了较明显的上升过程。为维护市场预期稳定，继续对实体经济复苏过程形成支撑，同时防范资金空转套利或过量流动性进入房地产市场等领域，本期LPR保持不动符合预期。

不过，对于LPR的未来走势，央行货币政策司司长孙国峰曾在国务院政策例行吹风会表态，将取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素，具体要看报价行的市场化报价。随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放，预计后续企业贷款利率还会进一步下行。

二、央行：94%个人房贷转换为LPR定价!

还值得关注的是，据中国人民银行15日发布的《中国货币政策执行报告》增刊显示，自去年8月17日启动改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制以来，经过一年多的持续推进，LPR改革取得重要成效，LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，存量浮动利率贷款定价基准转换已于今年8月末顺利完成，转换率超过92%。

数据显示，截至8月末，存量贷款定价基准转换工作已顺利完成。全国金融机构累计转换67.4万亿元、8056.4万户，转换比例92.4%。其中，存量企业贷款累计转换35.5万亿元、84万户，转换比例90.3%;存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6429.7万户，转换比例98.8%。

已转换的存量贷款中，91%转换为参考LPR定价，其中存量企业贷款和个人房贷分别为90%和94%。转换过程中，存量个人房贷利率保持平稳;存量企业贷款利率有所下降，可直接减少企业存量贷款利息支出。从下一个重定价周期开始，房贷借款人和贷款企业均可享受LPR下降带来的政策红利，进一步减少利息支出。

三、固定利率与LPR浮动利率，你是如何选择的?

对于选择LPR浮动利率的有产者来说，接下来LPR的变化，直接关乎明年月供的减少或增多。

因为LPR利率是浮动的，转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年。据了解，多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期。

假如你的重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，你的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR+加点(加点是永不变的)。截止9月21日，2020年内5年期的LPR已累计下调15个基点，如果4季度LPR一直维持不变的话，那么意味你明年的房贷利率将下调15个基点，假设100万的贷款30年期，每月还贷将减少90元左右，总利息可节省约3.24万元。

关键词： 定价 基准 房贷