9月微凉，北京楼市也感到“入秋”的寒意。此刻，部分卡在房贷难题上的买家和卖家，选择了“躺平”。
当中介告知他年内拿到贷款的可能性不大后，陈先生叫停了手上的卖房动作。他原本想着卖掉现在的住所，并趁着北京学区房低谷期，去入手一套西城的房子。
“如果拿不到贷款，干脆就等等再说，”陈先生对时代周报记者说，“也许到了明年，市场会有意想不到的转变。”
陈先生不是个例。北京大兴区某中介人员告诉时代周报记者，目前在北京，若要用“公积金贷+商业贷”做组合贷款的话，批贷需要1个月，放贷需要3-4个月。如果使用纯商业贷款，则会比组合贷快一些，但仍然不能保证具体时效。
“不管是组合贷还是商业贷，怎么着也得等明年了。”该中介告诉时代周报记者。
不单单是二手房，新房市场也一样遇到贷款难问题。时代周报记者致电某大型国有商业银行北京分行相关工作人员，对方表示：“(行内)已经没有额度，商贷目前不接，放款最早要7个月以后。”
另一家大型国有商业银行北京分行也表达了类似的意思，“批贷款好说，但现在额度紧张，不能保证具体放款时间。”
股份制银行的情况似乎更加紧张，某银行北京分行信贷经理告诉时代周报记者：“现在已经不接新单，眼下都是在消化之前中介积累的单子，还有几个亿没有放完，预计明年也是严管控的局势。”
去年年底出台的“两道红线”政策，正从源头上切断房贷的无序发放。2020年12月31日，央行、银保监会发文，要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限，对超出管理规定要求的银行设置过渡期以进行贷款规模调整。
根据上市银行2021年半年报，第一档到第三档中，有10家银行的房地产贷款业务踩监管“红线”。
事实上，在政策刚刚出台时，就有业内人士分析，该“两道红线”将是针对房地产行业调控的“利器”，一旦信贷的口子被收紧，金融机构、开发企业、购房人三端都将受到影响。
“今年上半年，北京楼市成交出现了较大的回暖行情，因此用去了几乎过去一年所用的贷款余额，”中原地产分析师卢文曦对时代周报记者表示，再叠加银行“两道红线”的限制，下半年贷款难是可以预见的。
中原地产数据统计显示，今年一季度，北京市场开始出现复苏行情，3月开始，出现成交高位。今年1月，北京成交二手房1.75万套，受春节影响，2月回落至1.29万套，到3月，成交量则迅速反弹至2.2万套，并在此后高位运行至6月。7月起，楼市出现整体降温，新房成交走向与二手房基本一致。
北京市住建委网站数据显示，2021年8月北京二手房网签套数为15942套，环比下降10.7%，已连续两个月下行。
北京新房市场同样遇到寒潮。中指院数据显示，今年8月，北京新房(不含保障房)成交面积约78万平方米，环比下降16%，降幅较上月扩大12个百分点。
事实上，北京也只是全国楼市的一个缩影。从今年7月起，全国房地产市场都有所降温。克而瑞数据显示，7月，29个重点监测城市商品住宅成交面积同、环比分别下降12%和11%。到了8月，上述商品住宅成交面积同、环比分别下降22%和10%。
市场观望的情绪仍在继续酝酿。中原地产分析师张大伟对时代周报记者表示，最近信贷收紧对于市场的影响在明显加强，二手房市场贷款放款周期严重拉长，已经制约了市场的成交，“从热点城市二手房数据看，成交量的低迷才是开始，四季度叠加信贷的周期性收紧，2021年四季度很可能出现一轮明显的降价。”
卢文曦也表示，“目前的二手房市场，连环单现象较为普遍，一旦贷款受限，则卖家拿不到回款，无法周转资金去置换新房，那么出售行为就会暂停，客观上导致二手房市场继续走冷。”
业内预计，今年的“金九银十”已然艰难，甚至到年底，整体楼市复苏的几率都不大。
此外，受银行信贷收紧影响，贷款利率正在走高。2月开始，全国房贷利率全面止跌回升。据CRIC调研数据，2021年9月，全国首套房平均房贷利率5.46%，较2020年底上涨23BP，二套房贷款平均利率5.83%，较2020年底上涨29BP。
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