宁波银行个人银行APP上新抢占财富管理高地

最近几年来，伴随科技快速发展，以人工智能为主的相关技术正持续推进着金融机构的数字化转型。2019年12月，《金融科技发展规划》出台，在数据要素、数字技术等“新动能”催化下，以数字金融、智慧金融为典型代表的金融科技为金融业转型升级与高质量发展提供了“新方略”。

承接于此，我国银行业正在驶向一个数字化、智能化、生态化时代。眼下，各主要商业银行都已将金融科技作为核心战略要点，旨在借助科技手段增强获客能力、降低运营成本和提升风控水平，通过加快数字化转型提高核心竞争力。

而金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时，也从根本上改变了银行业原有的竞争环境。更具意义的是，在金融科技的赋能下，未来银行零售业务转型也将迎来更多可能。在此过程中，由于银行间体量、业务范围、发展路径的不同，因此数字化程度会不一。

作为城商行中的龙头企业，宁波银行就是比较独特的代表。面对行业科技化浪潮，其对金融科技有着前所未有的重视，也获得了不错的成绩。

11月18日，宁波银行的个人银行APP(2022版)全新升级亮相，凭借“开放+、智能+、陪伴+”三大特色，以科技为客户赋能，用专业创造价值。更值得一提的是，宁波银行还同时上线了全新打造的“财富开放平台”，成为了业内首家推出财富开放平台的城商行。

银行APP作为展示金融科技成果，实现数字化、智能化服务的落地平台，且在后疫情时代，银行APP更是成为揽客的重要渠道和服务窗口，其重要性显而易见。临近年底之际，宁波银行“上新”APP，这也让外界更清晰地领略其走在行业前沿的魅力。

走在行业前沿：抢占财富管理高地

“财富管理能力决定了银行能走多远。”

大环境来看，随着我国人均可支配收入的增长，高净值人群规模的扩增，极大刺激了财富管理的客观需求，促使我国财富管理行业蓬勃发展，并逐步成为各金融机构角逐的蓝海业务。所谓财富管理就是以客户为中心，综合管理客户的资产、负债和流动性，为客户提供全面、配套的财务规划及金融服务。

而商业银行作为金融系统的核心，抢占财富管理高地则至关重要。毕竟在低利率的市场环境下，银行的息差收窄已不可逆，所以仅靠传统的存贷业务继续发展是不现实的。反观财富管理因属于轻资本、弱周期、低风险业务，恰好是银行转型的最佳方向。

现阶段，纵观国有大行和股份制银行，也正将财富管理业务的发展和转型提升到自身发展的战略高度。举例来看，像被冠以“零售之王”的招商银行，在年初提出将打造“大财富管理价值循环链”;兴业银行则提出将聚焦绿色银行、财富银行、投资银行这“三张名片”，全面加快数字化转型。

另一端，在国内财富管理业务快速发展背景下，客户对资产配置的要求也有所增加，各家银行也更加注重打造开放式的产品货架，而不是简单的“卖自家的产品”。所以银行也逐渐加强与外部机构的合作，构建开放式的财富管理平台。

在这方面思考和布局上，宁波银行都在行业内抢先一步。其最新个人银行APP中推出宁波银行“财富开放平台”，成为业内首家推出财富开放平台的城商行，这将进一步强化其财富管理业务的发展。

头部机构入驻：打造财富开放平台

外界较少了解到的是，其实宁波银行早在2018年就开始发力财富管理业务了。2019年其成立全国首家开业的城商行系理财子公司“宁银理财”，意在打造财富管理、私人银行利润中心。

在2021年上半年，宁波银行财富管理客户数达707万户，同比增长17.1%;零售AUM达6095亿元，同比增长24.1%。也由此可见，宁波银行在财富管理业务上具有较强的发展动力。

这一次，宁波银行对个人银行APP的升级更新，更是对财富管理业务的拓展和完善。《每日财报》注意到，其在财富管理领域始终保持“严选”态度，选择头部资管机构合作，为客户提供更加优质的服务和体验，用专业创造价值。截至目前，易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司率先入驻宁波银行财富开放平台，其他优质合作机构后续也将陆续加入。

颇有特色的是，入驻宁波银行财富开放平台的机构可以搭建自己的“财富号”专区，可以发布前沿的市场咨询、专业的投资者教育内容，也可通过直播、持仓陪伴与投资者长期互动。通过该平台，有效地在银行、机构、客户这三者之间搭建桥梁，在获得各自所需的同时，又能实现三方共赢。

像日前，宁波银行联动易方达、汇添富、中欧、景顺与永赢这5家头部基金公司，在宁波银行APP同步推出“Pick基金王牌战队”的主题活动，客户只需要关注各家基金公司的财富号，就可以学习投教内容，还可以额外获得现金红包等奖励。

可以说，“财富开放平台”是宁波银行这次上新个人银行APP中的“点睛之笔”。

金融科技赋能：助力零售业务转型

透过宁波银行“财富开放平台”的推出也容易看出，科技是金融供给侧改革的根本动力，是零售业务转型的关键。

近年来，宁波银行十分重视科技方面的建设和投入，已经建立了“十中心”的金融科技组织架构，并在总行业务部门都设置IT支持部，在各分行设立金融科技部，形成“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系，推动金融与科技融合发展。截至目前，宁波银行核心业务的线上化渗透率已经达到95%以上。

此外，宁波银行的金融科技部还依托大数据技术，基于微服务架构，自研了“魔方”营销中台来支撑基于用户全生命周期的APP经营需求，构建了由活动中心、权益中心、内容中心、商户中心和会员中心组成的功能矩阵。

其中，活动中心是通过模板化技术支持抽奖、秒杀等活动的快速配置上架;权益中心则对接行内外各类热门权益，支持客户实时领取;内容中心则提供了基于用户画像的千人千面版面配置能力。

举例来说，APP2022版引入了饿了么外卖、猫眼电影、差旅出行、便民生活、商城、医疗、旅行、车主等8大常用外景，还针对出行、电影、车主等场景，推出品牌周系列，用户只要登陆每日领取“立减红包”，就能享受到实惠。

而且此次升级后的个人银行APP，不仅具有个性化的版面设计，还围绕查账、转账等高频功能做了智能化升级。

在金融服务方面，APP2022版还提供了投前-投中-投后的投资陪伴服务，时刻准备着为处在各个阶段的用户提供服务，让用户在每个决策的节点都能获得服务。

基于这些点，就宁波银行APP建设来讲，让APP变得更好用、更智能的初衷，其实也就是其提升用户粘性的最佳秘籍。也只有如此，其才能更好地实现金融业务和活跃场景的有效绑定、实现批量化获客、提升零售利润占比，更快且更彻底的完成零售业务转型。