1月4日，2022年的第一个工作日，央行的数字人民币(试点版)App正式上架各大安卓应用商店和苹果 AppStore。

此次更新后，微众银行(微信支付)和网商银行(支付宝)的数字人民币钱包已正式上线。

据了解，目前已经有美团、京东、小米商城等50多个平台支持数字人民币的使用和付款。

数字人民币与支付宝、微信支付有什么区别?又会对腾讯、阿里的支付帝国有何影响?假如数字化人民币完成支付大一统，又会如何?

数字人民币不为支付

2014年，支付宝已经发展了十年，这一年初，央行成立数字货币研究团队，开始研究区块链和数字货币技术。2017年，中国人民银行数字货币研究所正式成立。

到了2019年，开始频繁有高层面对于数字人民币的规划，数字人民币进入快速发展阶段。

2019年年底，数字人民币的试点形成“10+1”格局;2020年，新增6个试点测试地区。

此次，数字人民币App升级至1.0.2.0版本，为了促进充分竞争，除了原来的6个国有银行，还新增了招商银行以及两家民营银行，分别为蚂蚁集团和腾讯旗下的网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)。

在支付宝上，数字人民币也有与余额宝、花呗等同级别的菜单入口。

这样说不仅是因为数字人民币相比支付宝、微信支付具有“人无我有”的差异化功能，还在于当前割裂的支付格局。

尽管去年以来，“互联互通”提上日程，但进度不尽人意，尤其涉及到巨头们“心头肉”支付这一块时，微信生态不支持支付宝，淘系应用排斥支付宝以外的支付方式，京东提供微信支付却不支持支付宝，美团尽管支持国内两大支付方式，但至今仍在用补贴鼓励用户用美团支付。

如果你要在一些与微信或支付宝有竞争关系的平台上支付时，开卡、转账成了必要操作。

也正是基于此，拥有法币大一统属性的数字化人民币仍有它的发挥空间，因为作为用户来说，影响他们体验的不是支付宝、微信支付所占据的9成的支付场景，而在于剩下10%的生活场景开始耗费他们90%的精力。

支付大一统会改变什么?

相比支付宝、腾讯，对于数字化人民币的出现最为叫好的应该就是那些拥有自己支付场景，但却没有自己支付优势的平台。

1月5日，在新版数字化人民币App上线的第2天，美团宣布旗下美团App、美团外卖App完成试点城市对数字人民币的支持，并给与比自己美团支付还高的优惠金额。

美团提供的数据显示，截至1月7日，美团平台推送数字人民币钱包的用户数日均新增近20倍，数字人民币交易订单和交易金额日均增长约25%。

京东方面的数据显示，此次数字人民币试点版上线后，推送数字人民币钱包的用户数日均增长超10倍。

去年，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，截至2021年10月22日，数字人民币累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。

截至目前，已经有爱奇艺、携程、哔哩哔哩、滴滴、小米商城、中石化等50多个平台支持数字人民币的使用和付款。

假如数字化人民币大范围覆盖后，会有什么影响?

2004年，支付宝成立的时候，目的是为了给商家和消费者做担保，促成交易。为了解决消费后余额存放在平台贬值的问题，出现了理财工具“余额宝”，也正是按照这个思路，从支付衍生出来的金融属性越来越强，现在理财、保险等金融产品成了支付宝的第一属性，并差点让蚂蚁集团成为全球史上最大IPO。

在刚刚结束的“2022微信公开课PRO”，微信支付总经理就表示，过去几年，微信支付一直都处于亏损状态。“即便如此，我们还会继续补贴超过100亿帮助小微商户进行数字化升级。”

微信不比阿里，并没有太大的支付场景。亏损搞支付的目的，是为了抢占支付供给端，用亿级消费端用户为自己建立护城河，护城河建立起来，在支付的虹吸效应下，其它平台基本不可能抢到蛋糕，只能在支付宝和微信支付下二选一。那接下来，这两家公司做基金、保险等“钱生钱”的生意易如反掌。

不管是微信支付，还是支付宝，支付仅仅作为一座桥梁存在，目的是通往背后的金融帝国。美团支付(美团金融)、京东支付(京东金融)以及刚刚买了支付牌照的B站，都离不开这个发展路径。只不过过去，在支付地位“垄断”的蚂蚁和腾讯的羽翅下，他们盘子做不大，

数字化人民币打破这种支付割裂的结局只是一个方面，更重要的是，未来有了一个大一统的支付手段，过去围绕支付的竞争已经告一段落，对于用户的吸引将从支付过渡到产品，这种产品可以是电商，也可以是外卖、买菜、门票、知识付费......至少在支付领域，一个摆脱了重复建设、低水平竞争，百花齐放的阶段或许不远了。

关键词： 数字化 人民币 大范围覆盖 什么影响