银行解释存量首套房贷降息首月部分贷款人还款会出现此情况 后续月供会减少（副题）

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存量首套房贷利率下调正式实施，有月供族收到银行最新还款通知短信时却发现，降息后首月的还款金额不但没降，还比之前多了。银行业内专家解释，如果房贷客户选择“按月等额本息”还款方式，就会出现此情况。但该情况只会出现在调整后首月。


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文/广州日报全媒体记者 林晓丽

根据安排，9月25日起银行开启存量房贷利率调整工作，符合条件的存量房贷客户将无需申请，银行批量进行调整。据测算，此次存量首套房贷利率调整将惠及约4000万户、上亿居民。从幅度看，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。

月供族热衷晒降息大礼包

“每个月少还400元”“一个月立省近1000元”……近日，不少月供族都在社交平台上晒出调整后的房贷利率情况。由于个人贷款额度、利息调整程度不同，借款人月还款减少程度不同，记者调查发现，广州地区每月减少还款数集中在1000元以内。

有月供族还晒出前后还款的明细，其房贷利率于9月25日起从LPR+34.5个基点下调为LPR+0个基点。数据显示，调整前，该客户还款本金约为5600.91元，利息13025.86元，合计还款18626.77元；调整后本金5927.68元，利息12038.31元，合计17965.99元。

降息首月还款额变多是因本金多还

原本也沉浸在降息大礼包欢乐中的广州贷款人周先生近日告诉广州日报全媒体记者，他收到贷款银行的还贷信息，10月1日还贷日的还款金额不仅没有下调，还多了60多元，从之前的6449.57元上调至6510.11元。

周先生不解：“9月25日当天就查了手机银行，房贷利率从LPR+90BP下调至LPR。但为何月供却多了呢？”按他自己估算，每个月月供可降至5900元左右，减少500多元，总利息可减少超过10万元。“不清楚银行的算法，也不知道接下来的月供到底能否减少。”

“存量首套房贷利率调整总体遵循的规则是总偿还本金不变，总付利息减少。但如果房贷客户选择‘按月等额本息’还款方式，就会出现此情况。”有银行相关人士进一步解释道， “按月等额本息”下，利率不变时，每月还款本息相同，其中本金会逐渐增加，利息会逐渐减少。当利率下调后，按照新利率计算当期还款本金，按新旧利率所占天数分段计算当期利息，重新计算的本金会上升，如果本金上升超过利息下降，调整后当期还款本息就会上升，出现了利率下降还款金额反倒上升的怪现象。

不过，该情况只会出现在调整后首月，后续每个期次偿还的本息合计都会比调整前对应期次的本息合计要少。由于总的贷款本金是不变的，因此贷款人无须担心每月还款本金的变动。

具体到周先生的情况，前述相关人士表示，10月比9月多还了60元，原因是本金多还了，利息少还了，多还本金对客户是划算的；同时，11月开始还款额会稳定，且比调整前减少。

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