最近，“一夜之间，特斯拉车主保费暴增”成热议话题。有网友称，12月27日新能源汽车专属保险正式上线后，特斯拉Model Y的保费从8278元暴涨至1.4万多元，涨幅达80%。这背后的原因是什么？扬子晚报/紫牛新闻记者采访消费者、险企、车企得知：专属保险责任拓宽了，可解决以往传统商业车险覆盖不了的问题。出险率高、工时较贵的车型对应的保费增加；但也有车型的保费不增反降。专家认为：专属保险上线对新能源车行业是利好；不过保险公司未来仍可在服务和针对性险种等方面下功夫；车企也应考虑消费者呼声有所作为。
实习生 詹雨涵
扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 马燕
A.消费者“吐槽”：
“一夜之间”保费增80%
省的油钱都贴给保险了？
日前，有网友吐槽，特斯拉Model Y在12月23日投保为8278元，12月27日后保费暴涨到1.4万多元，“一夜之间”涨幅达80%。还有网友晒出特斯拉Model3 P的保费，原来是8000元左右，现在18000元。另有网友晒出特斯拉Model3 P的续保保单：去年没出险，在费率7折的基础上，续保为9700元。
一些特斯拉车主和准车主忧心忡忡。南京市民季先生买了辆Model Y长续航版，2021年5月提车，第一年保费7250元。“明年续保会涨多少？”他有些忐忑。南京市民宋先生刚预定了一部特斯拉，准备近日提车，但他的心态比较平和——“涨就涨吧，希望保障能跟上。”
不少网友表示，之所以选择新能源车，很大程度是为了省钱。而现在，岂不是“省的油钱都贴给保险了？”还有人担心，这会缩小新能源车的优势，进而减少销量。
有热心网友贴出了自行测算的保费新旧对比图。以三大知名新能源车品牌为例，上涨幅度从24.77%-100%不等，但也有部分新能源车的保费下降，有两款降幅分别为7.21%和5.19%。
为何涨降不一？微博大V汽车博主@“董买买”指出，有的新能源车品牌维修费用高，出险频率高，保费就涨得多；有的品牌维修费用不高、整体理赔次数少，保费反而会下降。他统计，下降的大多是售价25万元以下的品牌。
B.企业声音：
车企称持续关注后续价格
险企人士称是“市场行为”
据悉，12月27日，新能源汽车专属保险正式上线。中国人保、平安产险、太保产险、阳光财险、大地保险等12家保险公司同步开售。
12月29日，扬子晚报/紫牛新闻记者联系上一家知名新能源车品牌的相关人士。这位人士表示，公司也听到了消费者的“吐槽”并设法解决。保费的提高，会不会影响该品牌车辆的销售？这位人士表示不清楚。
12月29日晚间，蔚来发布《关于新能源汽车专属保险的说明》，中间提及，“保险无忧的定价依然为保险费用+1680元蔚来专属服务，其中1680元蔚来专属服务不变，整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大，我们将持续关注后续的价格变动。”
南京一家财险公司的车险部资深人士介绍，“最近为了新能源汽车专属保险顺利上线出单，同事们都加班到凌晨。”他坦言，“因为上线才几天，时间太短，所以接到的保单还不多。但跟传统商业车险比，确实有的保费贵了，有的便宜了。”
他个人认为，这就是一种“市场行为”。大家不要只看价格，而是要看到，专属保险的责任拓宽了——承保范围包括车辆起火、“三电”系统（即电池、电机和电控）、车上人员以及自用充电桩损失、外部电网故障损失等附加风险保障，在使用层面全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景。他举例说，“有的车主家有不止一个充电桩，新的保险可以做到有几个就保几个，而以往这是做不到的。”
上述业内人士表示，消费者投保的流程没有变化，只是对应了一套新的费率。而费率的依据不是“拍脑袋”或“垄断”的，而是来自市场的数据。
C.专家解读：
新保险发挥市场调控作用
有助于新能源车行业发展
北京联合大学管理学院教师杨泽云在接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时称，新能源车专属保险与传统燃油汽车保险的主要区别在于：新能源车的电池及其驱动系统都是保险标的。
专属保险通过附加险的方式，将新能源汽车的充电设施在充电过程中可能面临的风险都承保——包括电网故障造成的车辆的直接损失、充电桩本身因保险事故遭受损失以及充电桩因故造成他人人身及财产损失等。此外，针对新能源汽车可能起火造成第三者较大损失的风险，附加险还增加了火灾事故限额翻倍险。应该说，这可以大大缓解新能源车主的各种担心。
南京市律师协会保险法律专业委员会主任唐浩接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时认为，新能源汽车专属保险与传统的商业车险不能简单进行保费上的类比。因为二者保障范围不同，不具有可比性。
他介绍，保险费率的确定依据，是保险的保障范围和标的物的出险概率。新能源车还处于起步阶段，风险程度要比传统的汽油车高。举例而言，其电池大多是锂电池。而锂电池的起火隐患，常常见诸报端。风险程度高的标的物，必然导致保费上涨。而且，此次新能源汽车专属保险的推出，经过了行业协会的征求意见，在程序上没有问题。
东南大学法学院副教授、交通法治与发展研究中心执行主任顾大松认为：专属保险的上线，对新能源车行业是利好。因为它解决了以往传统商业车险覆盖不了的问题，比如提供了对新能源车电池的保障。而且，对不同车型而言，有的保费提高，有的保费降低，也有助于发挥市场调控的作用，从安全的角度，引导新能源车的生产方向。
D．后续猜想：
未来不排除“降价”可能
安全驾驶仍然是“王道”
“尽管从道理上讲，专属保险的推出是市场行为，也有助于化解新能源车的风险。但从心理上，我一时还是接受不了，怎么‘破’？”南京新能源车车主刘先生如是说。那么，未来新能源车保险还有没有“降价”的可能？专家如何“支招”？
江苏一位车险行业资深人士介绍，新能源车专属保险的利润空间已经很薄。“据我所知，行业要求各家公司的赔付率，是按85%算的。也就是说，收1万元的保费，8500元要用于赔付。” 他介绍，之所以有的新能源车感觉保费涨价了，除了这些品牌的出险率高等原因，还因为其维修工时费太高。“车企也应考虑消费者呼声有所作为。”他认为，未来不排除新能源车企业和保险公司一起商量解决方案的做法，比如降低工时费，进而有望降低保费。
杨泽云也介绍，新能源汽车在销售过程或多或少有各种补贴，但在发生事故时，更换各种零部件并无补贴。因此，总体而言，相同新车价格的新能源汽车的修理价格远远高于传统汽车。这也是新能源汽车保险保费高的原因之一。
南京一家财险公司的车险部资深人士介绍，不管是新能源车专属保险，还是传统的商业保险，对车主而言，安全驾驶才是“王道”。以一款车的新能源车保费第一年为7250元为例测算，在没有出险的情况下，下一年续保大概是6300元。
“不出险的时间越长，优惠越多。”另一家保险公司人士介绍，新能源车专属保险随着时间沉淀也会不断完善，比如未来险企会根据车主驾驶情况进行精细化识别，安全驾驶的车主有可能得到更多优惠。
唐浩也认为，未来专属保险有可能根据风险概率的实际情况进行调整。此外，保险公司也可在服务上有所作为。以往车辆投保后，会享受保险公司的车辆救援等服务。新能源车客户增多后，保险公司也不妨考虑专属服务。比如眼下是冬季，天气寒冷，新能源车的保养、充电救援等，保险公司都可以动动脑筋。
顾大松认为，新能源汽车专属保险的保障范围还可以继续扩大，比如对换电车型提供针对性保险产品。
校对 盛媛媛
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