扬子晚报网2月6日讯（记者 马燕）据银保监会官网消息，近日银保监会人身险部发布关于近期人身保险产品问题的通报。

图源  银保监会官网

近期人身保险产品监管中发现的典型问题包括产品核查发现的主要问题和需要关注的问题。

其中，产品核查发现的主要问题包括产品设计问题、产品条款表述问题、产品费率厘定问题、其他问题。

其中，产品设计问题包括既往症定义不合理、现金价值计算问题、增额终身寿险产品问题。

有四家公司报送的4款医疗保险，条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症，缺乏客观判定依据，易引发理赔纠纷。七家公司报送的8款产品，现金价值计算不合理，存在长险短做风险。一家公司报送的2款终身寿险，现金价值计算使用的利率不一致。6家公司报送的11款增额终身寿险增额利率超过3.5%，易与产品定价利率混淆，存在噱头营销风险。

产品条款表述问题方面，一是条款表述不严谨。如某疾病保险，条款中关于极重度恶性肿瘤的相关表述与行业《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》不符。二是条款表述不合理。如某短期医疗保险，条款中关于续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患。

产品费率厘定问题方面，一是费率厘定不合理。7款医疗保险，费率厘定年龄区间跨度过大，存在不公平定价风险。二是费率厘定缺乏定价基础。如某疾病保险，保险责任过于单一，缺乏定价基础。

需关注的问题包括个别公司产品管理粗放、风险合规意识淡漠，部分历史产品条款中有关于满期金累积生息账户相关表述，所涉及的负债管理和利率厘定等问题存在严重风险隐患，易造成“刚性兑付”预期。

银保监会要求，各公司应当严格对照历次通报内容和“负面清单”中的问题进行自查，对于其他公司产品核查中发现的问题，要引以为戒，及时变更、停售类似产品，已经造成不良影响的，要及时报告、认真整改，不能存有侥幸心理。

下一步，银保监会人身险部将重点在意外伤害保险、互联网人身保险、非重大疾病类产品使用新重疾定义等方面，对各公司产品开发、销售等行为进行持续监测，坚决打击违规开发保险产品、产品炒停、误导宣传等行为，对发现的违法违规问题，将依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究有关人员责任。

校对 李海慧

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