根据人民银行公布的数据显示,2021年全年银行机构共发行大额存单5.4万期,发行总额为11.3万亿元,同比增加1.6万亿元,增幅为16.49%。但根据融360数字科技研究院监测的最新数据显示,2022年2月银行大额存单发行数量为623只,环比下降56.03%,同比下降40.04%。

每年1月份是大额存单发行高峰期

从各季度大额存单发行情况来看,一季度发行期数及发行总额都最大,发行期数为2万期,发行总额为3.8万元,二、三、四季度发行总额分别为2.4万亿元、2.4万亿元、2.7万亿元。一季度为银行的揽储高峰期,尤其是元旦及春节前后,且银行会在1月份制定全年大额存单发行计划,额度较为充足,所以每年一季度大额存单发行量通常会比较大。

大额存单利率趋稳

从利率来看,以前大额存单3年期平均利率在4%以上,2021年“限价”之后最高只有3.55%;5年期利率不受限制,少部分城商行及农村金融机构5年期大额存单利率可以达到4%左右。长期利率下调之后,大额存单对储户的吸引力减弱,大额存单市场热度也有所下降,预计未来发行量增速会继续放缓。从过去几年大额存单发行情况来看,2019年以前大额存单发行量增幅较大,2019年达到顶峰,发行总量共12万亿元,不过近两年增幅放缓,2020年发行量甚至下降。

各银行利率差别不大

从各类银行不同期限大额存单利率来看,股份制银行、城商行、农商行各期限平均利率均接近上限水平,整体差异不大;国有银行因利率上限较低,所以各期限利率水平也要低于其他中资银行;外资银行在国内的存款利率水平一直较低,大额存单多数期限利率水平处于垫底状态。中资银行各期限大额存单大多都执行利率上限。


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