银行助力企业融资 助力外贸基本盘稳定

来源:金融时报-中国金融新闻网 2020-07-06 16:50:04

在当前形势下,外贸企业迎来了一次“全球大考”,而“稳外贸”也成为今年两会的热点议题和国家重点工作。中国农业发展银行作为国家农业政策性银行,应当充分发挥政策性金融当先导、补短板、逆周期作用,围绕“六稳”“六保”做好金融服务工作,助力外贸基本盘稳定。

“绿色通道”政策

当前,应通过三项“绿色通道”政策支持外贸企业发展,满足特殊时期的外贸金融需求,使政策更优惠、举措更有力、效果更显著。

(一)办贷效率“绿色通道”。一是积极主动为疫情防控相关的跨境业务建立“绿色通道”,对疫情相关业务实施分行优先办理、总行优先审核、头寸优先保障、系统优先支持等“四优先”服务政策,为疫情防控做好全方位金融保障服务。二是为符合条件的企业办理货物贸易和服务贸易外汇收支业务时,简化业务流程和审核单证,提高资金结算效率,同时加强与企业沟通,提升单证审核的时效性,做到单证“日日清、不过夜”,缩短企业出口索汇的时间,避免因延迟处理给企业造成不良影响,维护与支持企业的良好外贸关系。针对进口业务,保证到期日的精准计算并按时对外支付;针对出口业务,及时处理出口信用证交单、收单后的操作,锁定交单日。

(二)服务收费“绿色通道”。一是在年初减费让利的基础上,疫情期间客户在农发行办理国际业务所产生的手续费一律减免,对主要的国际结算品种包括汇出汇款、跟单进口代收、跟单进口代收承兑、跟单出口托收、出口信用证通知(或转证)、出口信用证议付(或验单)的手续费一律全免。二是在汇率方面也实施优惠,对客让点幅度增至0-120个点,在最大程度上主动降低外贸企业的进出口融资成本。

(三)利率优惠“绿色通道”。一是对于纳入绿色通道的复工复产重点领域贷款,给予客户首年下浮50BP的优惠支持,小微企业贷款更是给予客户首年下浮100BP的优惠支持。二是对今年3月6日之前已批已放、已批未放的贷款,主动办理利率调整手续,让企业充分享受到融资成本降低的优惠政策,帮助实体企业渡过疫情难关,真正做好常态化疫情防控中的精准支持复工复产工作。

支持服务举措

农发行现行政策对外贸企业成长和发展起到了效果,但在复杂的国外形势以及疫情影响下,外贸企业的发展受到了挑战和冲击。如何服务外贸企业逆势而上,有针对性地制定政策性金融服务外贸企业,是新形势下亟待探讨的新路径。

(一)定制专属服务,构建优质客户群。一是针对企业复工复产面临的账户管理、资金管理、供应链管理、单据管理、人员管理、风险管理等问题,进一步完善明确支持外贸企业的相关政策,因客精准施策,整合推出差异性的“外贸进出口专属服务方案”,设置“稳外贸”专项贷款(中长期、流贷、建设期短贷)助力重点领域经贸企业,并做好客户维护工作,抓牢现有优质客户资源。二是突出营销重点,强化与商务局、外汇局等政府有关部门沟通机制和业务联系,根据外汇、海关等相关部门统计数据,了解进出口动态,集中优势对重点客户进行营销。三是省市县三级分工联动,建立以信贷人员为客户经理、国际结算人员为产品经理的营销体系。各部门联动跟踪营销,随时关注企业需求变化和资金流向,根据企业的需求和特点,提供财务咨询、结算服务及融资服务等综合服务方案,实现本外币业务相互带动,协同发展。

(二)推动银保合作,化解海外违约风险。一是携手中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)推动银保新型合作模式。首先,加大与中信保的合作,利用其在海外渠道的覆盖力和在外贸企业中的影响力,宣传农发行现有的产品优势及减费让利的优惠政策,使更多的外贸企业了解农发行,拓宽企业融资渠道,发挥政策性金融机构“当先导、补短板、逆周期”的作用。二是用好用足农发行与中信保现有的出口信用保险项下的贸易融资产品,针对已投保中信保出口贸易险、完成出口报关、具有良好收汇历史的企业,优先提供授信支持,为客户办理无追索信保融资。

(三)发挥资源合力,落实“展业三原则”。一是推进与商业银行、外汇局、海关、商务局及银保监会等机构信息共享的合作模式,提高信息资源利用率,确保“展业三原则”得到有效落实,解决各家银行所辖企业信息不对称的问题。二是加强普惠金融服务,积极发挥银政保政策合力,探索创新融资模式,通过积极主动参与类似“惠农贷”“苏贸贷”的专项产品,大力扶持中小微外贸企业,减轻企业资金压力。三是深层次挖掘农发行与商业银行的战略合作关系,充分利用商业银行资金优势,通过产品合作,互惠互利,减少农发行筹措外币资金的成本,降低辖内外贸客户的融资成本。

(四)加快电子化建设,增强综合金融服务能力。受疫情的影响,企业对线上金融的需求与日俱增。对此,农发行应进一步加强电子化建设,建立线上综合性金融服务平台,跟上金融行业现代化发展的步伐。一是全面升级优化企业基本账户、结算账户相关服务,优先通过企业网银、手机银行、智能柜台等新型服务渠道,为企业提供更快捷便利的线上预约、远程核实、线上双录等一站式服务产品。二是开发在线保函、在线供应链融资等线上国际金融业务,丰富国际金融产品的种类,满足外贸企业特殊时期线上服务需求。三是主动开发设计外汇避险工具,充分运用外汇衍生产品,帮助外贸企业规避汇率风险,提升企业合同执行、成本核算等方面的主动性,降低企业的交易风险和成本损失。

标签:银行融资

相关新闻