7月24日，低调拿下网络小贷牌照后的字节跳动，上线了第一个新产品——今日头条“备用金”。

回头看，国内互联网巨头在网络小贷方面早已布局多年，众所周知的阿里、腾讯、美团、百度、京东等众多互联网巨头都将其轻松拿捏。

今日头条的小贷产品，对比传统的BAT类似产品，到底哪个更好用?

今日头条新产品上线，手续费低、上征信

 

据悉，今日头条上线了一款名为“备用金”的产品，号称“轻松取，随时花”，可借额度为500元，支持随借随还，最快5分钟可以到账，还款期限是7天。借500元额度，需要1.96元/每笔的费用。借贷利息方面，借款手续费按照实际借款天数计费，自借款成功发放当天起开始计费。

这样看来，今日头条“备用金”和支付宝“备用金”的使用方法具体功能都很相似。

无论是主打的口号“实时到账”，还是“7天”的借款期限，二者似乎都没有差别，唯一的不同之处在于借贷手续费方面，今日头条首笔0元，后续借贷需1.96元/每笔，支付宝首笔1.99元，后续借贷需2.29元/每笔。

从目前放出的消息来看，单从使用成本来说，今日头条“备用金”明显比支付宝“备用金”有优势多了。

 

另外一个用户很关心的事情就是关于征信了。关于逾期是否上报央行征信问题，今日头条的话术似乎有些模棱两可。在常见问题中，今日头条表示，如未及时还款，将可能对信用产生一定影响，但并未明确表述具体对哪方面个人信用产生影响。不过今日头条“备用金”的协议细则中，这个问题还是可以找到答案的：今日头条备用金逾期是确定接入央行征信的。

 

 

从用户实际使用的角度来讲，今日头条备用金和支付宝备用金，无论是从额度、还款期限、具体使用方法都是一致的，甚至在“使用风险”的上征信问题上，也是同步的，那么费率更低的今日头条显然是更适合现阶段使用的。

神秘的第三方公司

备用金并不是今日头条第一款提供类似功能的产品。之前在今日头条的金融体系中，一直存在一款名为“放心借”的贷款产品。在官方的介绍页面，“放心借”的介绍为今日头条旗下贷款服务技术平台，合作伙伴为新网银行、中银消费金融等。

这样看来，放心借似乎是字节跳动在没有拿下小贷牌照的情况下，由今日头条提供流量，背后的持牌机构提供开户、风控、贷款等金融交易的产品。“放心借”网站备案的公司主体为北京未来视界科技有限公司，法定代表人为梁汝波。

 

这两家公司看起来似乎毫无关系，但是细细分析来看，它们之前存在千丝万缕的关系。北京未来视界科技有限公司法人梁汝波是今日头条技术总监，今日头条“备用金”的开发者也正是北京未来视界科技有限公司。这也更加印证了之前“放心借”的身份，就是“养在舅舅家的亲儿子”。可以说是，万事具备，静待牌照。

 

纳入网络小贷牌照，金融市场布局

据悉，目前字节跳动方面的金融团队已经在利用中融小贷和市面上多家金融机构洽谈合作展业，中(字)融(节)小(跳)贷(动)的“转正”之路发展顺利。

天眼查数据显示，近日，北京字节跳动科技有限公司申请了“抖分期”、“抖享付”等信贷金融相关商标，目前正处于实质审查阶段，未来或将推出相关的支付产品。在纳入网络小贷牌照之后，字节跳动正加速在信贷金融领域的布局。在这场没有硝烟的无声战争中，下一个走上巅峰的互联网巨头会是谁呢?

关键词： 小贷牌照