近日发布的财报显示,在银行总体净利润状况二季度向好的情况下,新网银行二季度净利润环比大幅下滑60%,这与其“P2P存管”业务加速出清关系密切。

公开资料显示,新网银行是全国三家互联网银行之一,也是四川省首家民营银行,2016年12月28日开业,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,目前三家股东分别持股30%、29.5%和15%(见图)。

《投资者网》就相关疑问致函新网银行,但并未收到官方回复。

二季度净利环比下降六成

数据显示,新网银行一季度净利润为2.92亿元,通过其最新公布的上半年净利润3.98亿元,可计算得知二季度仅获净利润1.06亿元,相对于一季度环比下降了约64%。

不过,对于造成这一现象的原因,红旗连锁的财报中并未披露。

然而,根据银保监会官网数据,第二季度商业银行净利润总体向好,民营银行的净利润更是由24亿升至43亿,增幅79%(见上表)。在此背景下,新网银行二季度如此大的环比降幅,市场观点认为,与其曾经风光的“P2P存管”业务加速出清不无关系。

“P2P存管”风光不再

所谓成也“P2P”,败也“P2P”.对新网银行来说最贴切不过。

蓝海银行用户增长总监王宇蛟向《投资者网》表示,“受‘一行一店’政策的限制,民营银行吸储能力相对较弱,因此民营银行多依托股东的流量扶持,并通过创新产品获得吸储并获益。”

对于股东的流量扶持,在三大互联网银行中,微众银行依托腾讯海量个人用户,网商银行也有阿里体系庞大的供应链客群和电商用户。相比之下,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立的新网银行,互联网银行基因较差,存在明显的流量瓶颈。

王宇蛟补充道,“为补足流量的短板,新网银行自然需依靠创新产品和对外合作。”

根据公开资料,新网银行2018年获批“P2P存管银行白名单”,依靠网贷存管业务获得营收13.35亿元,净利润更是扭亏为盈实现3.68亿元。2018年网贷资金存管服务客户最高达100多家,位居行业第一;2019年,新网银行放贷、垫款全年总额累计334.44亿元,几乎是2017、2018两年之和,全年实现营收26.81亿元,同比增长100.79%;净利润为11.33亿元,同比增长207.61%。

但随着互金监管趋严、P2P平台的加速清盘,P2P存管业务日益萎缩。据公开信息,银保监会主席郭树清曾表示,网贷平台一度达到6000家,到2020年6月底仅29家在运营。根据互联网金融协会数据,2020年7月初,新网银行网贷资金存管服务客户仅剩9家。

然而,随着P2P平台跑路暴雷频频,新网银行合作的十多家平台或陆续暴雷,或被立案侦查,如轻易贷、OK贷、利民网、钱庄网等,在天眼查的讨论区,借款人在投诉相关P2P平台的同时,新网银行作为“关联方”被投诉,更不用提2019年末,有密切关联的美利车金融套路贷案被调查,在黑猫投诉平台,作为“美利车金融重要的融资合作伙伴”的新网银行也被作为投诉对象。

对新网银行来说,被拖拽得一地鸡毛的“P2P存管”业务出清之后,新的增长点在哪里?

布局数字金融寻转型

“不能在一棵树上吊死。”上半年,新网银行也开启了新的尝试和布局。今年上半年,公司完成了一系列业务和高层人事调整。

8月21日,在成都召开的用友2020商业创新大会上,新网银行已与用友网络达成战略合作。对此,新网银行行长江海表示,此举标志着新网银行在聚焦零售信贷业务之外,开始逐步布局产业数字金融业务。

近日,中国人民银行成都分行公示了2020年第一批金融科技创新监管试点应用,新网银行的《基于多方安全计算的小微企业智慧金融服务》项目入选。

而在专利方面,新网银行相关负责人表示,截至2020年8月,新网银行专利申请数已突破186项。

华夏银行某产品经理向《投资者网》表示,“与动辄好几千人规模的大型商业银行不同的是,民营银行的优势就在于‘小而美’,转型快,凭借强大的技术实力,互联网银行的转型更加快捷。”

对新网银行上半年已经完成调整的新一届管理团队来说,未来充满挑战。作为一家互联网银行,尤其是立足巴蜀经济,当下凭借其大数据风控技术,新网银行开始迅速从“P2P”的泥潭中抽身转型,提前布局产业互联网金融的赛道,未来业绩是否有突破,市场正在观察之中。(思维财经出品)■

《投资者网》 丁琬璎