近日，海南银行股份有限公司(下称“海南银行”)发布2020年年度报告，数据显示，2020年该行实现营收12.63亿元，同比增长33.57%;归属于股东的净利润为3.85亿元，同比增长79.63%。

海南银行成立不到六年，发展势头迅猛，在2020年9月的发展五周年大会上，公开提出境外资本市场上市的愿景。

时任行长朱德镭表示，未来海南银行一方面将加快国际化发展速度，积极引进外资金融机构和外资企业股东壮大资本实力，提升国际化元素，力争三年时间实现境外资本市场上市，将网点延伸至大湾区和东南亚国家。

今年6月25日，海南银行举行股东大会，已升任董事长的朱德镭再提上市计划，表示将积极把握海南自贸港发展机遇，希望在增资扩股、上市融资等工作中得到各股东单位一如既往地支持。

7月11日，海南一家地方金融机构人士对时代周报记者表示，海南地方法人金融机构目前规模都较小，人才缺乏，要进一步发展须引入强力外部股东，带来资金和管理人才、发展新理念等。

海南鹿回头旅业投资有限公司是海南银行的第一大股东，持股比为17%;海马财务有限公司与中国铁路投资有限公司持股均为12%，并列第二大股东;交通银行和海南省农垦投资控股集团的持股比例均为均10%。

绕不开的地产贷款

海南银行注册资本30亿元，于2015年9月正式开业，是海南唯一的省级法人商业银行。截至2020年年末，该行已在海口、三亚、三沙、儋州、琼海等19个市县和洋浦经济开发区开设了26家营业网点，实现海南省县域网点全覆盖。

年报数据显示，截至2020年年末，海南银行总资产730.85亿元，比2020年年初增加194.5亿元，增幅36.26%;各项贷款余额314.57亿元，较2020年年初增加96.05亿元，增幅43.96%，业务发展稳步提升。

具体来看，海南银行发放贷款及垫款利息收入16.23亿元，占比61.34%;手续费及佣金收入3896.83万元，收入主要依赖存贷款利差，其投资收益则亏损361.40万元。

截至2020年年末，海南银行不良贷款率为1.29%，低于海南全省平均水平;资产减值准备保有额11.67亿元，风险缓释能力进一步提高。

今年上半年，海南银保监局相继核准朱德镭海南银行董事长、林明毅海南银行总行营业部总经理和陈儒飞海南银行总行营业部副总经理的任职资格。

2021年海南银行管理人员换届上任，在补充资本和提升信贷资产质量方面面临不小的压力。

年报数据显示，海南银行资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.54%和10.36%，均较2020年年初下降2.83个百分点。

此外，房地产贷款亦是海南银行年报里面提到的三大风险之一。多年来，海南地产交投活跃，成为当地银行重点发展的业务领域，海南银行也不例外。

作为房地产业是海南银行贷款的重点投放领域。报告期末，该行发放企业贷款总额233.37亿元，其中，房地产业贷款57.92亿元，占比24.82%;批发和零售业贷款32.92亿元，占比14.11%;制造业贷款18.76亿元，仅占8.04%。

面对可能存在的房地产贷款风险，海南银行表示，在房地产调控政策持续不断的背景下，房地产贷款的风险防控工作仍是重中之重，该行将通过加强资金封闭管理、用途跟踪，切实提高资金归行率，强化贷后日常管理和检查，有效化解行业风险。

董事长朱德镭在年报中表示，2021年，海南银行将紧紧抓住历史性发展机遇，突出深耕本土、打造特色、管好风险，加快建设美好新海南的特色银行、自由贸易港的创新银行、地方法人机构的成熟银行，为海南自贸港建设贡献更多金融力量。

力争成为本地首家上市银行

据中商情报网数据，截至2020年年底，海南省共36家上市公司，市值合计2800亿元。其中，仅9家上市公司市值超100亿元，尚无海南当地银行上市。

为增强海南自由贸易港金融服务实体经济的能力，6月1日，中共中央、国务院印发《海南自由贸易港建设总体方案》(下称《方案》)，明确要求加快当地金融业对内对外开放;培育、提升金融机构服务对外开放能力，支持金融业对外开放政策在海南自由贸易港率先实施。

《方案》的出台，在为海南省实体经济发展提供良好发展机遇的同时，对当地银行业的发展构建坚实的基础，也为海南银行业的发展带来难得的战略机遇。

除政策有利之外，海南银行股东在产业、投资、金融服务等领域拥有一定的综合实力。

海南银行第一大股东海南鹿回头旅业投资有限公司是海南省发展控股有限公司的全资子公司，该公司享受政府在政策、资金、优质资产划拨等方面的支持，行业竞争力较强。

2020年5月19日，国铁集团下属中国铁路投资有限公司与海南银行在北京签署《战略合作框架协议》。作为三大股东之一，中国铁路投资公司相关负责人介绍，此次铁路投资公司入股海南银行并建立全方位战略合作关系，是为了将铁路投资公司的行业优势、资源优势与海南银行的金融优势相结合，遵循市场化、专业化原则，建立产业集团与金融集团全方位深度合作的伙伴关系。

在各种有利条件的驱动下，海南银行大概率会在“十四五”规划期间实现上市目标。

6月25日，朱德镭在海南银行2020年度股东大会上表示，“十四五”期间，海南银行将积极把握海南自贸港发展机遇，推动战略合作，加强与股东单位在业务创新、综合化发展等方面合作，并希望在增资扩股、上市融资等工作中得到各股东单位一如既往地支持，进一步巩固互利共赢的合作关系。

作者：夏子轩

关键词： 绕不开 地产贷款 海南银行 净利润