中新经纬3月1日电 (魏薇 实习生柴鑫洋)一条事关千万商户的支付新规落地了。《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号，下称通知或259号文件)于2022年3月1日起正式实施。

通知要求，具有明显经营活动特征的个人，不得通过个人码收款。去年11月，就有关于一些关于上述通知的误读，称支付宝、微信收款码不能用于经营支付。2月22日，中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》(下称公告)指出，现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。

中新经纬发现，近日，有支付机构发文，不得将有关业务宣传与259号文件关联、捆绑，借机炒作营销。此前，也有多家上市公司回应个人收款码转码为公司带来的影响。如今，个人收款码可以继续使用，这些“利好”还能兑现吗？

有公司发文禁止“炒作营销”

来源：国通星驿“星驿付”微信公众号

近日，福建国通星驿网络科技有限公司(下称国通星驿)官方微信发布了《关于加强支付受理终端管理有关事项通知的函》，其中提到，该公司通过网络舆情核查发现存在部分机构对259号文政策内容误读误解，甚至故意曲解259号文相关政策，借机营销炒作，造成社会负面舆情。

该公司强调，各合作伙伴及工作人员应进一步规范营销宣传口径，不得将有关业务宣传与259号文件关联、捆绑，借机炒作营销，扰乱市场秩序，影响259号文政策的落地实施。

其次，国通星驿通知中指出，严禁各合作伙伴及工作人员通过网页端、公众号、社交软件、视频直播平台等渠道发布“XX机构个人收款码无法用于经营收款，必须开通特约商户收款码”“XX机构个人收款码将受限无法使用”等类似宣传内容。

此外，通知严禁各合作伙伴及工作人员直接或间接发展从事电信网络诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪活动的商户；严禁特约商户及合作伙伴直接或间接将该司受理终端(银行卡受理终端、条码支付受理终端及收款码)用于实施电信网络违法犯罪和跨境赌博违法犯罪活动。

根据国通星驿官网，该公司成立于2010年6月，是由新大陆数字技术股份有限公司(下称新大陆)全资控股的一家专门提供银行卡收单综合支付服务的第三方支付机构。国通星驿拥有人民银行颁发的全国范围展业的《支付业务许可证》。新大陆则于2000年在深交所主板挂牌上市。

曾经的“利好”还能否兑现？

中新经纬发现，此前也有上市公司将259号文件视为一次提升市场份额的机会。

在上述文件发布后，支付机构拉卡拉曾在深交所“互动易”平台答复投资者：“央行新规的执行，进一步明确个人收款码不能用于经营性收款，让支付市场回归四方支付的本质，将极大地提升公司的市场规模和份额。”2021年11月26日，拉卡拉股价应声大涨18.02%。

来源：深交所互动易

随后，深交所向拉卡拉下发关注函，要求其说明认为《通知》所列规定“将极大地提升公司的市场规模和份额”的依据及合理性。拉卡拉称，未来“个人码”转向“商户码”的过程中将释放出一定的增量市场，公司凭借在扫码支付领域的竞争优势，提升公司扫码交易规模和市场份额具备商业合理性。一旦“个人码”启动转换，必定有商户转而使用“聚合商户码”。不过，其同样称转化过程可能需要一定时间。

另外，新大陆也曾回复投资者称，在硬件设备方面，新大陆公司作为条码支付收款服务机构，将为小微商户提供特约商户收款条码，带动支付收款设备的需求，新大陆公司已做好相关设备储备；在商户运营服务方面，个人码转经营码的受众群体主要是中小微商户，新大陆公司服务的月流水1-10万的商户在公司流水结构中占比近45%，个人码转经营码将进一步推动铺设商户流水的有效使用，对公司来说是更好拓展商户的过程，未来公司也将进一步扩大商户铺设的力度。

如今个人收款码可继续使用，对上述两家公司有何影响，是否还会带来一定增量市场？对此，拉卡拉方面对中新经纬表示，这块没有相关回复。

中新经纬拨打新大陆公开电话，相关工作人员表示，按照中国支付清算协会的官方表态，鼓励和引导“具有明显经营活动特征”的用户使用个人经营收款码，但绝非强制性的“一刀切”，绝大部分用户不受影响。“对我们来说，公司会持续跟踪相关政策的发布并积极落实相关政策要求，持续为线下中小微商户提供一站式的商户解决方案。”

新大陆是否还会为小微商户提供特约商户收款条码？上述工作人员表示，从整个行业来看，原本大多数小微商户为了节省税费及服务费用，多选择使用个人静态码进行结算。新政策的出台会进一步规范小微商户的支付行为，有效地提升清算和监管范围。“小微商户是公司服务的商户群体中的一部分，作为条码支付服务机构，我们将积极落实相关政策要求，持续为线下中小微商户提供一站式的商户解决方案。”

不过，上述工作人员表示，个人静态收款码目前还是处于可以继续使用的阶段，未来商户在经营收款层面可能会有更多选择，其中具有明显经营性特征的个人静态收款码向商户收款码进行替换是一种可能，“对于小微商户来说，可能他们也会做一些两手准备，比如或许现在会铺一些设备，或者进行经营性收款码的一些申请，这些都是可能存在的。”

该工作人员表示，公司将根据不同商户的不同需求提供各种定制化的产品，以此来满足各类商户对支付服务的不同需求。

“对于商户，我们会根据他的交易流水或者根据其具有明显经营性活动特征的个人，推出一些符合他个人的一些费率，还是根据不同的情况去做一些特殊化的定制服务和价格政策。”上述工作人员强调。

预计对现有支付市场影响有限

拉卡拉此前回复关注函中介绍，目前线下扫码支付市场主要划分为三类二维码：支付宝、微信等账户机构提供的个人码(个人码)；支付宝、微信等账户机构提供的商户码(AT商户码)；商业银行、第三方支付机构、第四方机构提供的聚合支付商户码(聚合商户码)。

费率方面，拉卡拉方面指出，“个人码”仅支持借记卡交易，收款环节不收费，但微信支付在提现环节收取0.1%费用；“AT商户码”支持信用卡、借记卡，通常收取0.6%左右的手续费；“聚合商户码”支持信用卡、借记卡，普遍收取0.35%左右的手续费。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博在接受中新经纬采访时指出，实际上个人码和商户码在介质上无任何区别。只是在收单机构认定身份之时有所区分，个人码背后是个人用户，个人经营收款码背后也是个人用户(等同商户管理)，商户码背后对应的则是商户。个人经营收款码和商户码需要提供更多的证明材料比如营业执照、法人证明等。

个人收款码能继续使用的同时，中国支付清算协会还表示，将新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。眼下，商户是否转码、如果转码能否为支付行业带来新的增量？

中新经纬采访北京多个小商户，不少表示对转码并不清楚。某书报亭的摊主姚女士表示，自己仍然在使用个人收款码，只是之前刷到相关新闻，对于如何转码也并不清楚。另一家饭馆老板也表示，自己收到了支付宝提醒升级的通知，但是依然还是继续用之前的收款码，“年纪大了，不会升级这些”。她还称，自己已经申请了银行的收款码，如果以后支付宝收款码要升级，就打算换银行的，“打个电话就能开通”。

不过，一家饰品店的店主李先生称，自己目前还在使用个人收款码，他告诉中新经纬，“去年接到好几家银行工作人员的电话让去办理银行聚合码，说比微信、支付宝费率都要低，哪家费率更低就去办理哪家。”

在王蓬博看来，支付市场并不会有实际的增量发生，因为转码没有强制性，而小微用户对成本还是很在意的。

他进一步指出，政策本身就是对存量市场出台的，不会对现有支付市场有大的影响，会促进一些支付增值服务的市场教育，但是否会有大规模的应用还需要观察，毕竟这部分群体的增值服务需求不是刚需。

王蓬博认为，此次对个人收款条码的监管政策从市场经营层面不会对行业持续发展造成任何影响。普通用户扫码支付体验不会受到影响，最广大的小微商户经营经营成本也没有增加。

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